Sobre esta ferramenta
Simule empréstimos e financiamentos. Ferramenta online. Use esta ferramenta do Ferramentas do Empreendedor para tomar decisões mais inteligentes para o seu negócio.
O que é Simulador de Empréstimo?
O Simulador de Empréstimo Empresarial é uma ferramenta completa que permite calcular e comparar diferentes modalidades de financiamento para empresas. Ele simula tabelas SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (parcelas fixas), calcula o CET (Custo Efetivo Total) e permite comparar até 4 propostas de crédito lado a lado, ajudando o empreendedor a tomar a melhor decisão financeira.
Para que serve?
Serve para simular empréstimos empresariais antes de contratá-los, comparando o custo total entre diferentes bancos e modalidades. A ferramenta calcula parcelas, juros totais, CET anual e mostra graficamente a evolução da amortização, permitindo identificar qual proposta oferece o menor custo efetivo para o negócio.
Como usar esta ferramenta?
1) Insira o valor do empréstimo desejado; 2) Informe a taxa de juros mensal oferecida pelo banco; 3) Defina o prazo em meses; 4) Adicione IOF e tarifas para cálculo do CET; 5) Compare SAC vs Price na tabela comparativa; 6) Use a aba Comparar Propostas para avaliar até 4 ofertas de crédito diferentes; 7) Exporte os resultados em CSV ou PDF para apresentar ao sócio ou contador.
Quando usar?
Use antes de contratar qualquer empréstimo ou financiamento empresarial. É especialmente útil ao receber propostas de diferentes bancos, ao decidir entre SAC e Price, ao planejar a expansão do negócio com capital de terceiros, ou ao renegociar dívidas existentes. Também é valioso para calcular se o retorno esperado do investimento justifica o custo do empréstimo.
Dicas Importantes
Sempre compare pelo CET (Custo Efetivo Total), não apenas pela taxa de juros nominal — o CET inclui IOF, tarifas e seguros obrigatórios. A tabela SAC gera economia significativa em juros, mas exige maior capacidade de pagamento no início. Negocie sempre: bancos têm margem para reduzir taxas, especialmente se você apresentar propostas concorrentes. Considere o impacto das parcelas no fluxo de caixa mensal do negócio.
Exemplo Prático
Uma loja de materiais de construção precisa de R$ 150.000 para ampliar o estoque. Recebeu duas propostas: Banco A oferece 1,4% a.m. por 36 meses com R$ 600 de tarifa; Banco B oferece 1,2% a.m. por 48 meses com R$ 1.200 de tarifa. Usando o comparador, descobre que apesar da taxa menor, o Banco B tem custo total maior pelo prazo estendido. Na tabela SAC do Banco A, a economia em juros é de R$ 8.200 comparado à Price, mas a primeira parcela é R$ 900 mais alta. Com fluxo de caixa robusto, opta pelo SAC do Banco A.
Transparência
Esta ferramenta utiliza fórmulas e metodologias consagradas de gestão financeira e contabilidade. Todos os cálculos são realizados localmente no seu navegador — nenhum dado é enviado para servidores externos. Os resultados são apresentados de forma transparente para que você possa verificar e validar cada etapa do processo.
Perguntas Frequentes
Preciso me cadastrar para usar?
Não. Todas as ferramentas do Ferramentas do Empreendedor são 100% gratuitas e não exigem cadastro.
Os cálculos são confiáveis?
Sim. Todas as fórmulas são baseadas em metodologias consagradas de gestão financeira e contabilidade. A seção de transparência de cada ferramenta detalha as fórmulas utilizadas.
Posso exportar os resultados?
Sim. A maioria das ferramentas permite exportar os resultados em formato CSV ou PDF para uso posterior.
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